Google Pay: Apple zieht nach

Nachdem es Google Pay, passend fĂŒr Android-Handys schon seit Juni 2018 gibt, zieht Apple nach. Seit Dezember 2018 hat Apple Pay auch Deutschland erreicht, nachdem es vor vier Jahren in den USA eingefĂŒhrt wurde. FĂŒr Unternehmen bedeutet dies, sie brauchen ein Terminal, das kontaktloses Bezahlen unterstĂŒtzt. Deutschland hat sich auf diese Zahlungsweise vorbereitet und mehr als 800.000 Terminals wurden bereits umgerĂŒstet.

Einkaufen mit Karte

Auch wenn viele Menschen in Deutschland immer noch ihre EinkĂ€ufe bar bezahlen, sind besonders junge Menschen auf dem Weg zur bargeldlosen Zahlungsweise. Es ist doch immer dasselbe: Man steht in der Schlange vor der Kasse und ein Kunde oder eine Kundin sucht nach den passenden MĂŒnzen, um diese dann gewissenhaft der Kassiererin vorzuzĂ€hlen. Das dauert viele Minuten, in denen meist neben der nĂ€chsten auch die ĂŒbernĂ€chste Bahn weg ist.

Bedeutend schneller ist das Bezahlen mit Giro- oder Kreditkarte; noch schneller geht es mit Google Pay und seit diesem Monat auch mit Apple Pay. Doch nicht alle Banken freuen sich ĂŒber Apple Pay, insbesondere die Spar- und Genossenschaftsbanken sind alles andere als erfreut darĂŒber. Diese Banken setzen auf ihre eigenen Bezahl-Apps, die allerdings nur auf Smartphones funktionieren, die mit dem Betriebssystem Android ausgestattet sind. Beide Banken haben derzeit nicht die Möglichkeit ĂŒber den NFC-Funkchip, der sich auf iPhones befindet, zugreifen zu können.

Apple Pay ist nicht neu; in den USA funktioniert dies seit etwa vier Jahren und in 31 LĂ€ndern funktioniert dies Systemebenfalls. Deutschland war in Europa nicht das erste Land fĂŒr Apple Pay; Spanien, Frankreich und die Schweiz bekamen den Dienst bereits frĂŒher.

Die Deutschen lieben ihr Bargeld!

Das ist keine Frage, sondern eine Tatsache! Und doch sehen Zukunftsforscher das Ende des Bargelds und das schon im Jahr 2030, also in etwa elf Jahren. In Schweden gibt es bereits SupermÀrkte, die kein Bargeld mehr annehmen. Bei Ikea kann der Kunde seine Waren selbst einscannen und mit seiner Girokarte (ec-Karte) bezahlen. Dauert nur kurze Zeit; im Gegensatz dazu stehen viele Kunden in einer langen Warteschlage, die sich vor der Kasse nur schleppend nach vorne bewegt.

Viele Verbraucher bezahlen ihre EinkÀufe heute schon mit Giro-oder Kreditkarte. Das geht schnell, besonders wenn man die Karte nur auf das Terminal legen muss, den Kassenbeleg mitnimmt und schon kann der nÀchste Kunde bedient werden. Bei Ikea zum Beispiel bezahlt fast die HÀlfte der Kunden ihre Waren an den Kassen, an denen sie ihren Einkauf selbst einscannen und mit Karte bezahlen können.

Saturn-Smart-App

Saturn kennt jeder, der sich einen Fernseher oder ein HaushaltsgerĂ€t kaufen will. Dieser Markt will noch einen Schritt weiter gehen und eine BrĂŒcke zwischen dem lokalen Handel und dem Internet schlagen. Die Saturn Smart-App ist noch nicht bekannt, doch mit dieser App bezahlt der Kunde seine Ware direkt an dem Regal, wo sie stand. Vor dem Ausgang muss der Kunde die Ware allerdings noch entsichern lassen, sonst geht am Ausgang der Alarm los.

Auch andere Unternehmen wollen gleichziehen und mehr Möglichkeiten fĂŒr die bargeldlose anbieten. Asien wĂ€re ein Beispiel, dort gibt es bereits GeschĂ€fte ohne Mitarbeiter.

So wie es aussieht, gehört Bargeld bald der Vergangenheit, in jedem Fall aber der Minderheit an.

Die Herausgeber von Kreditkarten sind im stÀndigen Konkurrenzkampf

Aktuell ist es die MasterCard, die Boden gegen ihre Konkurrenten American Express und VISA gut macht. Doch immer noch ist VISA die Kreditkarte, die von den meisten GeschÀften akzeptiert wird. Das ist im Grunde unverstÀndlich, denn viele Touristen, die nach Deutschland kommen, haben keine Visakarte sondern American Express, MasterCard oder Dinners Card.

Doch noch zu einer neuen Meldung: MaserCard will im September 2019 flĂ€chendeckend die MasterCard-Identity-Check einfĂŒhren. Die Partnerbanken des Kreditkarten-Unternehmens wurden bereits informiert und auch vertraglich dazu verpflichtet die neue Karte ihren Kunden anzubieten.

VISA oder American Express

VISA und American Express befinden sich auf den beiden ersten PlĂ€tzen der grĂ¶ĂŸten Kreditkartengesellschaften. MasterCard befindet sich knapp dahinter. Doch MasterCard will mehr; das US-amerikanische Unternehmen will auf den ersten Platz vorrĂŒcken. Die neue Karte soll das System, das bisher passwortgeschĂŒtzt ist, sicherer machen. Um dies zu gewĂ€hrleisten sind Verfahren wie Gesichtserkennung, Fingerabdruck oder Iris-Scan vorgesehen; Verfahren, welche fĂŒr legitimierte Zahlungen und mehr Sicherheit der Transaktionen stehen.

Wie weit sich die deutsche Bevölkerung an die neuen Zahlweisen gewöhnt, zeigt die Zukunft. Junge und jung gebliebene Menschen tun sich mit diesen Neuerungen sicherlich leichter als Seniorinnen und Senioren. Und wie sicher diese neuen Verfahren tatsÀchlich sind, kann heute noch keine sagen.

Bis heute ist allerdings die VISA-Karte der Platzhirsch auf der Liste der grĂ¶ĂŸten Kreditkartengesellschaften. Wann MasterCard an American Express vorbeirauschen kann, ist derzeit noch ungewiss. Sicher ist jedoch, dass sich die bargeldlose Zahlweise immer mehr durchsetzt, auch in Deutschland. Allerdings noch nicht bei allen Menschen, aber doch bei einer großen Anzahl.

Eine Alternative zur Kreditkarte

Was in anderen LÀndern bereits zum Alltag gehört steckt in Deutschland immer noch in den Kinderschuhen. Gemeint ist die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen mit der Karte. Die Medien verbreiten Nachrichten, in denen von einer Zukunft ohne Bargeld gesprochen wird. In Schweden gibt es schon SupermÀrkte, die Bargeld nicht mehr annehmen. Doch was kann auf uns zukommen?

Die Zahlung per NFC, dies bedeutet die Zahlung per Smartphone ist insbesondere fĂŒr junge Menschen heute schon völlig normal. Allerdings können nur kleine Summen damit bezahlt werden. Die Frage, wie sicher sind solche Zahlungen, kann heute noch nicht hinreichend beantwortet werden.

Girokarte im Einsatz

Eine Alternative ist die Kreditkarte. Die meisten Menschen besitzen eine Girokarte. Wer keinen Eintrag bei der Schufa hat, der bekommt bei Konteneröffnung automatisch eine Visakarte. Über das Internet, aber auch ĂŒber Payback bietet sich die American Express Karte an. Diese Zahlweisen gibt es schon heute; doch die Zukunft wird noch mehr Möglichkeiten bieten. Beispielsweise die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen per Fingerabdruck. Große Unternehmen wie REWE, Metro und Edeka arbeiten bereits an der Entwicklung dieser Technologie.

Bargeld ist fĂŒr die Deutschen von enormer Bedeutung! Wer die Menschen an den Kassen der SupermĂ€rkte beobachtet stellt schnell fest: sehr viele Menschen bezahlen mit Geldscheinen und MĂŒnzen. Die Folge ist eine lange Schlange, denn bis die einzelnen MĂŒnzen passend zur Rechnung gefunden werden, vergeht viel Zeit.

In Schweden und DĂ€nemark, um in Europa zu bleiben, bekommen sogar Bettler ihr Scherflein bargeldlos. Deutsche Touristen werden erkannt, weil sie am Hot-Dog-Stand nach MĂŒnzen suchen; fĂŒr die Schweden und DĂ€nen völlig unverstĂ€ndlich.

 

Bargeldlos spenden

Die Kirchen leiden unter dem Schwund der Mitglieder und die GlĂ€ubigen, welche in die Kirche kommen, haben ĂŒblicherweise nicht viel Bargeld in der Tasche. Deshalb soll auch in den Kirchen die bargeldlose Zahlung von Spenden bzw. der Kollekte Einzug halten. In KĂŒrze will die Bank fĂŒr Kirche und Diakonie will einen Kollekten-Korb mit bargeldloser Zahlweise testen. Getestet wird in der evangelischen Kirche in Duisburg.

Duisburg ist hier keinesfalls Vorreiter, denn die Evangelische Landeskirche Berlin arbeitet bereits seit einiger Zeit mit einem solchen Korb. Im Gegensatz zu Deutschland ist es in Schweden lĂ€ngst ĂŒblich per Karte in der Kirche zu spenden. Dennoch hat die Evangelische Kirche fĂŒr ihren digitalen Kollekten-Korb das Patent beim Deutschen Patentamt angemeldet.

Spenden via Kreditkarte

In Berlin können GlĂ€ubige zukĂŒnftig ihre Spenden per Giro-  und Kreditkarte tĂ€tigen. Die Kirche begrĂŒndet die EinfĂŒhrung der bargeldlosen Spenden mit den Schwierigkeiten, insbesondere in lĂ€ndlichen Regionen, das Bargeld sicher zur Bank zu bringen. Dieser neue Klingelbeutel verfĂŒgt in seinem Griff ĂŒber ein Display. Giro- und Kreditkarte werden an das Display gehalten; die Zahlung erfolgt ohne Eingabe der PIN und völlig kontaktlos.

In Schweden ist man ĂŒberrascht ĂŒber die vielen Medienberichte, die ĂŒber diesen Klingelbeutel berichteten. Die Schweden bezahlen in der Regel bargeldlos. Die SparbĂŒchse ist in Schweden lĂ€ngst Vergangenheit, denn nur noch die Oma braucht Bargeld, Die BankrĂ€uber freuen sich weniger ĂŒber die bargeldlose Zahlweise; ihr Berufsstand stirbt in Schweden langsam aus. Die Klingelbeutel, die noch Bargeld schlucken, gibt es in Schweden nicht mehr. Die GlĂ€ubigen, welche die Kirche besuchen, bezahlen am Eingang mit Karte ihre Spende.

Deutschland hÀngt in punkto Digitalisierung hinterher

Deutsche hĂ€ngen immer noch an Bargeld. FĂŒr viele ist es die Angst ihre Datenspuren zu hinterlassen. WĂ€hrend in vielen anderen LĂ€ndern Bargeld weitgehend ausgedient hat, wird in Deutschland zum großen Teil der Einkauf mit Scheinen und MĂŒnzen bezahlt. Aus Sicht von Reportern und Finanzexperten ist dies ein Beleg dafĂŒr, dass Deutschland in Bezug auf die Digitalisierung rĂŒckstĂ€ndig ist.

Dabei ist es so einfach mit der Karte an der Kasse zu bezahlen. Junge Menschen nutzen schon die Bezahlung der EinkĂ€ufe via Smartphone. Doch fĂŒr einige Menschen steht die Zahlung per Karte fĂŒr die Schuldenfalle, weil der Überblick ĂŒber die Ausgaben verloren gehe. Mit Bargeld kann man besser wirtschaften.

Bargeldlos zahlen

Dies sind Vorurteile, denn auch mit der bargeldlosen Bezahlung kann man seine Ausgaben immer im Blick haben und entsprechend wirtschaften. Andere haben Angst, dass sie mittellos dastehen, wenn die Bank in Insolvenz gerÀt. Unser Fazit ist, die einzigen, die an der Zahlungsweise mit Karte gewinnen sind wieder einmal die Banken.

Die deutsche Bundesbank machte eine Studie und stellte fest, dass 88 Prozent der Deutschen auch in Zukunft mit Bargeld bezahlen wollen. Dabei ist die Zahlung mit Karte sehr sicher, schon allein deswegen, weil man nicht viel Bargeld mit sich tragen muss.

In DÀnemark sieht das ganz aus! Bereits 2015 bezahlten die DÀnen ihre EinkÀufe und Dienstleistungen, auch mit kleinen BetrÀgen bereits mit Karte. Experten sehen den Grund an der in Deutschland vorhandenen mangelnden Infrastruktur, die es den Menschen schwerer macht mit Karte zu zahlen. Es wird Zeit, dass die Menschen umdenken, denn die Zahlung mit Karte ist eine sichere Zahlungsmethode.

Schweden haben weniger als 10 Kronen in bar dabei

Was die bargeldlose Zahlungsweise angeht machen die Schweden den Deutschen einiges vor. Wenn den Umfragen Glauben schenken darf, dann hatte jeder Schwede, vom Baby bis zum Senior weniger als 10 Kronen an Bargeld in seiner Tasche. Selbst das Bier an der Bar oder im Hotel wird mit Karte bezahlt. Touristen aus Deutschland fallen in Schweden und DĂ€nemark auf, nicht etwa, weil sie sich daneben benehmen, sondern weil sie mĂŒhsam MĂŒnzen und Scheine abzĂ€hlen und dann doch zu hören bekommen: Mit Karte wĂ€re es dem Unternehmer lieber.

Der Gegensatz fÀllt beim Bezahlen der EinkÀufe auf: In Deutschland bezahlen mehr als 80 % der Verbraucher ihre EinkÀufe mit Bargeld; in Schweden bezahlen mehr als 80 % der Verbraucher ihre EinkÀufe mit Karte. Die bargeldlose Zahlungsmethode hat sich in mindestens in den schwedischen StÀdten so etabliert, dass man selbst auf dem Flohmarkt bargeldlos zahlen kann. Nach Angaben der Deutsch-Schwedischen Handelskammer will jeder zweite schwedische EinzelhÀndler bis 2025 Bargeld komplett abschaffen.

Bargeld wird auf Dauer immer weniger

FĂŒr uns Deutsche ist 2025 und ohne Bargeld ein gefĂŒhlter kurzer Zeitraum. Die Verbraucher in Deutschland haben sich schon aufgeregt, als die EuropĂ€ische Zentralbank den 500-Euro-Schein abschaffte. In Sachen bargeldlose Zahlungsweise sind uns nicht nur die Schweden um viele LĂ€ngen voraus, auch in DĂ€nemark und den USA wird hauptsĂ€chlich die bargeldlose Zahlung von EinkĂ€ufen und Dienstleistungen praktiziert.

Wenn wir uns vorstellen, dass sich auch die digitale WĂ€hrung in einigen LĂ€ndern wie Japan durchsetzt, dann fĂŒhlen sich die meisten Menschen, insbesondere Ă€ltere Leute hoffnungslos ĂŒberfordert. Dabei ist die bargeldlose Zahlungsweise die sicherste, denn Karten kann man sperren lassen; Bargeld nicht!

 

Überall bargeldlos zahlen, das ist die Zukunft

 

Fakt ist, die Bezahlung mit Karte oder gar kontaktlos wird immer beliebter, insbesondere bei jungen und junggebliebenen Menschen. Daneben ist es an vielen Tankstellen und SupermÀrkten möglich, neben der Bezahlung auch noch Bargeld abzuheben. Das spart den Weg zum nÀchsten Geldautomaten.

Doch vor Betrug ist man nie sicher. Das ist auch beim Bezahlen mit Karte der Fall. Zwei Dinge vorweg: Bei der Eingabe der PIN immer sicherstellen, dass keine dritte Person die Zahleneingabe sehen kann. Und zweitens, PIN und Karte immer getrennt aufbewahren, idealerweise ist die PIN nicht schriftlich sondern fest im GedÀchtnis verankert.

Sicher bargeldlos bezahlen

Ist es Unbefugten gelungen die Kredit- oder Girokarte dem Inhaber zu entwenden, dann kann dieser lediglich fĂŒr kleine BetrĂ€ge einkaufen und dies auch nur bei einigen Karten. Aktuell reicht es aus, wenn der Inhaber der Karte diese auf das Terminal legt. Die Eingabe einer PIN ist in solchen FĂ€llen nicht notwendig. Geht die Karte verloren, kann der Dieb nur fĂŒr BetrĂ€ge zwischen 25 und 30 Euro einkaufen.

Wer bei einer Tankstelle oder in einem Supermarkt mit der Bezahlung der Waren gleichzeitig Bargeld abheben will, der sollte vorsichtig sein. So schön wie es auch ist zwei Fliegen mit einer Klappe zu schlagen, so gefÀhrlich ist das auch. Viele Kunden, die hinter dem Karteninhaber stehen, sehen, wie viel Geld er in bar erhÀlt.

Allerdings kann man in den meisten SupermĂ€rkten erst ab einem Einkaufswert von mehr als 20 Euro Bargeld abheben. Die Höchstgrenze fĂŒr diese Barabhebung im Supermarkt und an der Tankstelle liegt in der Regel bei 200 Euro.

Die Herstellung von MĂŒnzen ist teurer als die von Plastikkarten

Man kann es kaum glauben; die Herstellung von Geldscheinen und MĂŒnzen kostet viel Geld. Das gilt auch fĂŒr die Aufbewahrung. Dies sind zwei gute GrĂŒnde warum viele Notenbanken davon trĂ€umen, dass unsere Gesellschaft bargeldlos wird. Was die Notenbanken wollen ist jedoch nicht im Sinne der BĂŒrger. Bargeld ist ĂŒberlebt, so die Meinung von Kenneth Rogoff (Harvard-Ökonom) und Apple-Chef Tim Cook.

Allerdings ist es fĂŒr die Zentralbanken eine elegante und einfache Lösung fĂŒr das Ermöglichen einer Negativzinspolitik und zwar einer uneingeschrĂ€nkten. Doch sehr viele BĂŒrger haben keine Lust auf Geldscheine und MĂŒnzen zu verzichten, auch wenn sie nur noch kleine Summen bar bezahlen. Sparkasse und der WĂŒrttembergische Genossenschaftsverband fordern deshalb, dass die Menschen die Freiheit haben zu wĂ€hlen, ob sie bar oder bargeldlos bezahlen.

Die deutsche Politik sieht das genauso. Die AfD beispielsweise schreibt in ihrem Grundsatzprogramm fest, dass es ein bĂŒrgerliches Freiheitsrecht ist mit Bargeld zu bezahlen. Bargeld soll ein gesetzliches Zahlungsmittel bleiben.

Bargeld soll bleiben

Die EuropĂ€ische Zentralbank hingegen sieht die Geldscheine, jedenfalls die großen Scheine, im Aus. Nicht mehr gedruckt werden 500-Euro-Scheine, die GeschĂ€fte ab 2019 auch nicht mehr akzeptieren mĂŒssen. Andere LĂ€nder haben fĂŒr Barzahlungen Obergrenzen; beispielsweise Frankreich und Spanien.

Allerdings hat Bargeld auch Vorteile, die wollen wir nicht vergessen! Kinder freuen sich ĂŒber das GerĂ€usch, das Bargeld macht, wenn es im Sparschwein landet. Trinkgelder werden in Deutschland grundsĂ€tzlich bar bezahlt.

Doch es gibt bereits Widerstand gegen die kleinen MĂŒnzen. So sollten die GeschĂ€fte ihre Preise auf- oder abrunden, damit die Ein- und Zwei-Cent-MĂŒnzen aus dem Verkehr gezogen werden; doch hier spielte das Finanzamt nicht mit, das Projekt wurde abgebrochen.

 

Zahlung mit einer App

Auch wenn in Deutschland das Bargeld so beliebt ist wie in kaum einem anderen Land wird die Zahlung von Waren und Dienstleistungen mit Karte immer mehr genutzt. Die Banken vereinfachen die bargeldlose Zahlung; sie ermöglichen ihren Kunden nicht nur die Zahlung mit Karte, sondern auch die Zahlung mit App. Das ist sinnvoll, denn auch wenn viele Verbraucher ihre PIN nicht auswendig wissen; ihr Smartphone haben sie jedoch immer in der Tasche.

Die Banken ziehen Step for Step nach; die großen Super- und Drogerie-MĂ€rkte sowie viele KaufhĂ€user haben das bereits getan. Sie haben ihre Terminals entsprechend umrĂŒsten lassen oder gar durch neue Terminals, die auf dem aktuellen technischen Stand sind, ersetzt. Die Zahlung mit der App ist vor allen Dingen bei jungen Menschen beliebt. Doch leider funktioniert dies ausschließlich auf Smartphones mit Android-System. Dieses Jahr noch will Apple einen Bezahldienst, den sogenannten Apple Pay, auf den deutschen Markt bringen.

Keine Schlangen mehr an den Kassen

Ziehen wir kurz Bilanz. Folgen Sie uns in den Supermarkt, idealerweise gleich in den Kassenbereich. Wir stehen in der Schlange, einige Kunden bezahlen mit Karte – das geht schnell. Andere suchen in ihrer Geldbörse nach Kleingeld – das kann dauern. Sehen Sie den Unterschied? Wenn alle Kunden mit Karte bezahlen, sind die Schlangen vor den Kassen viel kleiner.

Außerdem ist der bargeldlose Zahlungsverkehr viel sicherer. DafĂŒr gibt es viele Argumente. BefĂŒrworter fĂŒr den bargeldlosen Zahlungsverkehr sind sich darĂŒber einig, dass kriminelle GeschĂ€fte in der Regel mit Bargeld zu tun haben. Das gilt auch fĂŒr Schwarzarbeit und, was dem Staat zu schaffen macht, fĂŒr Steuerhinterziehungen.